In un’epoca dove il valore di un individuo viene frequentemente calcolato in base alla sua ricchezza, è quantomeno controintuitivo considerare il denaro come un semplice strumento. Tuttavia, interpretare il denaro non come un fine, ma come un mezzo, può rivoluzionare la nostra percezione degli investimenti e il modo in cui interagiamo con i consulenti finanziari, che a volte sembrano parlare un linguaggio incomprensibile. Questa è la premessa fondamentale di una pianificazione finanziaria autentica.
Il Concetto:
Investire basandosi sugli obiettivi va oltre la tradizionale concezione del denaro come mera finalità. Al contrario, pone l’accento sul denaro come strumento per concretizzare aspirazioni personali e professionali. Qui, la discussione non verte su numeri senza significato, ma su mete tangibili. Pensate ai vostri sogni e desideri: forse è una casa sulla spiaggia, la pensione anticipata, i viaggi attorno al mondo, l’istruzione dei vostri figli, o anche solo una vita tranquilla e sicura. Ogni individuo ha obiettivi unici, e la pianificazione finanziaria dovrebbe rispecchiarli.
Il Processo di Pianificazione
- Definisci i Tuoi Desideri: Innanzitutto, è cruciale determinare cosa veramente aspiri dai tuoi risparmi. “Qual è il mio vero scopo?” non è tanto riguardo a seguire le fluttuazioni del mercato, ma stabilire quale capitale è essenziale per realizzare certi desideri, siano essi a breve, medio o lungo termine. Rendi tangibili i tuoi sogni mettendoli nero su bianco.
- Assegna un Valore ad Ogni Desiderio: Stabilisci un valore monetario per ciascun obiettivo e definisci un termine preciso.
- Delinea un Portafoglio Specifico per Ogni Desiderio: La strategia varierà a seconda della natura e dell’orizzonte temporale del tuo obiettivo.
- Monitora e Riadatta: La vita cambia, e gli investimenti devono adattarsi di conseguenza.
Profilo di Rischio: L’Armonia tra Tolleranza e Aspirazioni
Ogni investimento ha un profilo di rischio, per logica e per normativa. Ma al di là delle classiche considerazioni, c’è un rischio personale spesso trascurato. Non si tratta solo di decidere quanta incertezza si è disposti a tollerare, ma di valutare quanto si è prossimi a materializzare i propri sogni. L’acquisto di una vettura o un viaggio potrebbero necessitare di una semplice accumulazione di risparmi, ma assicurarsi una pensione adeguata richiede una strategia ben definita. Una somma come 250.000 euro può sembrare imponente, ma potrebbe garantire un reddito annuo di soli 12.000 euro – una cifra ben lontana dall’essere straordinaria. Sicuramente questo obiettivo non può essere raggiunto con l’aiuto del materasso o investendo 200 euro al mese al 2%.
Quando collaboro con i clienti, utilizzo simulazioni per illuminare il percorso decisionale. La simulazione Monte Carlo è formidabile per esplorare diversi scenari di mercato. Senza pretese profetiche, può fornire una visione profonda sulle probabilità di realizzare determinati obiettivi.
Benché il mercato sia volatile, l’investitore non dovrebbe navigare alla cieca.Per questo,
suggerisco sempre di chiedere al proprio consulente di adottare una metodologia simile, per prendere decisioni ben informate comprendendo sia i benefici che i rischi.
Vantaggi dell’Investimento Basato sugli Obiettivi:
- Centralità della persona: L’attenzione si sposta dai grafici e rendimenti a ciò che veramente conta nella tua vita.
- Motivazione Accresciuta: Vedendo gli investimenti come mezzi per raggiungere obiettivi, l’impegno e la disciplina nell’investire rimangono saldi.
- Decisioni Più informate: Con un obiettivo ben definito, resistere alle mode del momento diventa più semplice.
Il denaro, se saggiamente gestito e investito, ha la capacità di trasformare i sogni in realtà. L’investimento basato sugli obiettivi richiede introspezione e meticolosità, ma la sua vera potenza sta nella sua capacità di infondere significato in ogni euro investito. Primo passo? Rifletti sulle tue reali aspettative finanziarie, scrivile e coinvolgi il tuo consulente nel dialogo.
